Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen - Ausbildung und Beruf

Wie gestalte ich am besten meine Altersvorsorge, wie finanziere ich am besten eine Immobilie? Wie kann man seine Familie und sich selbst am besten absichern? Wie analysiere ich Chancen und Risiken einer Geldanlage und welche Versicherungen und Finanzprodukte sind für die jeweilige Lebenssituation die optimalen Angebote im Markt? Wenn du diese Themen spannend findest, dann schau dir den Beruf des/der Kaufmanns/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen genauer an.

Modernisierung der Ausbildung zum/zur Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen

Weil die Digitalisierung das Versicherungsgewerbe zunehmend beeinflusst und Geschäfts- sowie Arbeitsprozesse grundlegend verändert wurden, wurde die Ausbildung im Beruf Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen inhaltlich und strukturell neu geordnet. Der Beruf wird künftig auch als sogenannter Monoberuf ausgebildet, die Fachrichtungen “Finanzberatung” und “Versicherung” wurden damit aufgehoben. Die Berufsbezeichnung änderte sich in Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen. Änderungen gab es auch bei den Prüfungsmodalitäten: Die Abschlussprüfung wird künftig in zwei zeitlich getrennten Teilen durchgeführt. Die neue Ausbildungsordnung trat am 01.08.2022 in Kraft.

In deiner Ausbildung lernst du beide Richtungen gleichermaßen kennen, erst nach Abschluss wirst du dich auf einen der Bereiche spezialisieren. Das ist von daher sehr gut, dass du dir während deiner Ausbildungszeit darüber klar werden kannst, was dir besser gefällt.

Bereich Versicherung

Altersvorsorge, Kapitalanlage, Lebensversicherung oder Immobilienfinanzierung: Das sind nur ein paar Tätigkeitsbereiche der Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen. Denn wie der Name des Berufes schon verrät, hast du es in dieser Branche mit der gesamten Bandbreite der Versicherungs- und Finanzberatung zu tun. Also von der Unfall-, über die Lebens- bis hin zur Hausrats- und Diebstahlversicherung. 

Aber auch betriebliche Altersvorsorge und private Rentenversicherung gehören zu deinem Aufgabenfeld. Dabei berätst du deine Kunden und hilfst ihnen bei der Ermittlung des bestmöglichen Versicherungsschutzes für ihren individuellen Bedarf. Sollte es dann zu einem Versicherungsfall kommen, bist du für die Überprüfung des Schadens und des Leistungsanspruchs zuständig.

Als Kaufmann oder Kauffrau im Bereich Versicherungen und Finanzanlagen kannst du bei verschiedenen Unternehmen arbeiten. Deine Arbeit unterscheidet sich außerdem maßgeblich danach, ob du eher im Innen- oder Außendienst tätig bist. Du weißt noch nicht, was das bedeutet? Kein Problem, wir erklären es dir!

Wie unterscheidet sich die Arbeit eines Kaufmanns für Versicherungen und Finanzanlagen im Innendienst vom Außendienst?

Innendienst:

• Arbeitsumgebung: Wenn du im Innendienst arbeitest, bist du in der Regel in einem Büro tätig. Dein Arbeitsplatz könnte in einer Versicherungsagentur, einer Bank oder einer anderen Finanzinstitution sein. Du arbeitest oft in einem Team und kannst sowohl in einem großen Unternehmen als auch in einem kleinen Betrieb tätig sein.
• Aufgaben: Deine Aufgaben im Innendienst können unter anderem die Bearbeitung von Versicherungsanträgen, die Kundenberatung am Telefon oder per E-Mail, die Pflege von Kundendaten, die Erstellung von Angeboten und die Bearbeitung von Schadensfällen umfassen. Du arbeitest häufig mit internen Systemen und Programmen zur Verwaltung von Verträgen und zur Durchführung von Analysen.
• Ziel: Dein Ziel ist es, eine effektive und reibungslose Abwicklung von Versicherungs- und Finanzgeschäften zu gewährleisten und die Kundenanliegen zu bearbeiten.

Außendienst:

• Arbeitsumgebung: Im Außendienst bist du hauptsächlich unterwegs, um direkt bei den Kunden vor Ort zu sein. Dies kann sowohl in privaten Haushalten als auch in Unternehmen sein. Dein Büro ist oft das Auto und du bist regelmäßig unterwegs, um Kundengespräche zu führen.
• Aufgaben: Deine Aufgaben im Außendienst beinhalten die Akquisition neuer Kunden, die Beratung von bestehenden Kunden, die Durchführung von Verkaufs- und Beratungsgesprächen und die Präsentation von Versicherungs- und Finanzprodukten. Du kannst auch für die Durchführung von Kundenanalysen und die individuelle Anpassung von Versicherungs- und Finanzlösungen zuständig sein.
• Ziel: Dein Ziel ist es, Kundenbeziehungen aufzubauen und zu pflegen, neue Geschäfte zu akquirieren und maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse der Kunden abgestimmt sind.

Beide Bereiche sind wichtig und ergänzen sich oft, um den Kunden den bestmöglichen Service zu bieten. Die Wahl zwischen Innendienst und Außendienst kann von deinen persönlichen Stärken und Vorlieben abhängen, wie z.B. ob du lieber viel unterwegs bist oder die Arbeit im Büro bevorzugst. Und natürlich davon, was bei deinem Arbeitgeber besonders benötigt wird.

Wie bei allen kaufmännischen Berufen ist der Umgang mit Zahlen das A und O. In Mathe solltest du wirklich sicher sein, denn es wird viel geplant und gerechnet, um Finanzierungen aufzustellen und Versicherungsdienstleistungen bereitzustellen. Mathe ist aber nicht das einzige, was dir beim Erlernen dieses Berufs hilft. Wirf mal einen Blick auf unsere Checkliste und danach gehen wir noch so richtig ins Detail!

Deine Checkliste für den Beruf Kaufmann / Kauffrau – Versicherungen und Finanzanlagen

• Bist du kommunikativ und offen im Umgang mit Menschen? Hast du keine Scheu, regelmäßig mit Kunden zu sprechen und deren Fragen zu beantworten?
• Hast du Interesse an Finanzen und Versicherungen? Findest du es spannend, dich mit verschiedenen Finanz- und Versicherungsprodukten auseinanderzusetzen und deren Details zu verstehen?
• Bist du detailorientiert und präzise? Kannst du gut mit Zahlen umgehen und sorgst dafür, dass alle Informationen korrekt und vollständig sind?
• Arbeitest du gerne sowohl im Team als auch selbstständig? Fühlst du dich wohl dabei, sowohl gemeinsam mit Kollegen an Projekten zu arbeiten als auch eigenständig Aufgaben zu erledigen?
• Bist du flexibel und anpassungsfähig? Kannst du dich schnell auf wechselnde Aufgaben und unterschiedliche Kundenbedürfnisse einstellen?
• Hast du Organisationstalent? Kannst du Prioritäten setzen und Aufgaben effizient verwalten, um Deadlines einzuhalten und Kundenanfragen zeitnah zu bearbeiten?
• Bist du zuverlässig und pflichtbewusst? Übernimmst du Verantwortung für deine Arbeit und gewährleistest, dass alles reibungslos läuft?
• Bist du bereit, dich ständig weiterzubilden? Hast du Interesse daran, dich regelmäßig über neue Produkte, Vorschriften und Markttrends zu informieren und weiterzubilden?
• Hast du keine Probleme mit Büroarbeit und administrativen Aufgaben? Fühlst du dich wohl dabei, am Computer zu arbeiten, Daten einzugeben und Dokumente zu verwalten?
• Bist du ein guter Zuhörer? Kannst du den Bedürfnissen der Kunden genau zuhören und ihre Anliegen verstehen, um passende Lösungen anzubieten?
• Kommst du mit Stress und hohen Arbeitslasten gut klar? Bleibst du auch in hektischen Situationen ruhig und behältst den Überblick?
• Hast du eine gute Selbstmotivation und Eigenverantwortung? Kannst du dich selbst organisieren und deine Aufgaben effizient erledigen, ohne ständige Anleitung?

Ganz schön viele Punkte, was? Aber keine Sorge, du musst nicht alles davon abhaken können, um für den Beruf geeignet zu sein. Vieles kannst du auch während der Ausbildung noch lernen. Deswegen schauen wir uns jetzt alles nochmal im Detail an.

In deiner Ausbildung lernst du sowohl in der Berufsschule als auch im Betrieb. Alles wichtige Handwerkszeug, das du für den späteren Berufsalltag benötigst, bekommst du auch! Hier ein paar Beispiele, was auf deinem Stundenplan stehen wird und was du im Ausbildungsbetrieb üben kannst:

Grundlagen der Versicherungs- und Finanzwirtschaft

• Versicherungsarten und -produkte: Du lernst die verschiedenen Arten von Versicherungen kennen, beispielsweise Lebensversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Krankenversicherungen und ihre spezifischen Merkmale.
• Finanzprodukte: Kenntnisse über Anlageprodukte wie Investmentfonds, Aktien, Anleihen und andere Finanzinstrumente.

Kundenberatung und -betreuung

• Beratungstechniken: Wie man Kundenbedürfnisse erkennt und passende Versicherungs- oder Finanzlösungen anbietet.
• Verkaufsgespräche: Techniken zur effektiven Kommunikation und Verhandlung mit Kunden.
• Beschwerdemanagement: Umgang mit Kundenbeschwerden und die Lösung von Problemen.

Vertragsmanagement und -abwicklung

• Vertragsgestaltung: Erstellen und Bearbeiten von Versicherungsverträgen und Finanzanlagen.
• Vertragsverwaltung: Pflege und Verwaltung von Kundendaten und Verträgen.
• Schadenbearbeitung: Wie man Schadensfälle bearbeitet und reguliert.

Rechtliche Grundlagen

• Versicherungsrecht: Das sind die Gesetze, die festlegen, wie Versicherungsverträge laufen und wie das ganze Versicherungssystem funktioniert.
• Finanzmarktrecht: Vorschriften und Gesetze, die den Finanzmarkt betreffen.
• Datenschutz: Regeln und Gesetze zum Schutz von Kundendaten.

Finanz- und Rechnungswesen

• Bilanzierung: Grundlegende Kenntnisse in der Erstellung von Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen.
• Kosten- und Leistungsrechnung: Erfassung und Analyse der Kosten und Leistungen innerhalb eines Unternehmens.
• Steuerrecht: Grundlegende Kenntnisse im Bereich Steuerrecht, die für die Finanzberatung wichtig sein können.

Informatik und Nutzung von Software

• Verwaltungssoftware: Umgang mit Softwarelösungen zur Verwaltung von Versicherungsverträgen und Kundeninformationen (z. B. CRM-Systeme).
• Datenverarbeitung: Erfassung und Verarbeitung von Daten in digitalen Systemen.

Marktforschung und -analyse

• Marktanalyse: Untersuchung von Markttrends und Wettbewerbern, um Kunden gezielt beraten zu können.
• Produktentwicklung: Grundlagen der Entwicklung und Anpassung von Versicherungs- und Finanzprodukten.

Betriebswirtschaftliche Grundlagen

• Unternehmensstruktur: Verständnis der Organisationsstruktur und der Betriebsabläufe in Versicherungs- und Finanzunternehmen.
• Marketing und Vertrieb: Strategien zur Vermarktung von Produkten und Dienstleistungen sowie Vertriebsstrategien.

Kommunikation und Präsentation

• Präsentationstechniken: Wie man Produkte und Dienstleistungen effektiv präsentiert.
• Kommunikationsstrategien: Verbesserung der schriftlichen und mündlichen Kommunikation, sowohl intern im Unternehmen als auch extern mit Kunden.

Praktische Erfahrung

• Praktische Einsätze: Du wirst während der Ausbildung verschiedene Abteilungen durchlaufen und praktische Erfahrungen sammeln, um die Theorie in die Praxis umzusetzen.
• Projekte und Aufgaben: Eigenverantwortliche Projekte und Aufgaben, die dir helfen, dein Wissen anzuwenden und weiterzuentwickeln.

In der Finanz- oder der Versicherungsbranche winkt dir ein gutes Gehalt nach Abschluss deiner Ausbildung. Im Durchschnitt verdienen Kaufleute in diesem Bereich nämlich um die 5.000€ brutto im Monat. Das schwankt natürlich je nach konkretem Aufgabenbereich, Unternehmen, Bundesland usw. Außerdem ist es wichtig, wie lange du schon dabei bist und wie viel Erfahrung du hast – mit unter 25 Jahren ist das Durchschnittsgehalt zum Beispiel nur 3.700€ – für Berufseinsteiger:innen ist das aber immer noch ziemlich gut! Spitzenverdiener:innen im Bereich Versicherungen und Finanzanlagen kommen auch auf ein Monatsgehalt von 6.000€ aufwärts.

Was verdient man während der Ausbildung Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen

Das Ausbildungsgehalt kann sich echt sehen lassen – im Vergleich zu anderen Berufen verdienst du im Finanzsektor deutlich mehr. Trotzdem gibt’s Unterschiede je nach Bundesland, deswegen geben wir dir hier Durchschnittswerte.

Nach erfolgreichem Abschluss deiner Ausbildung stehen dir viele verschiedene Wege offen, wie du dich fortbilden kannst, um die Karriereleiter nach oben zu klettern. Ein paar dieser Optionen stellen wir dir jetzt vor.

• Spezialisierungen helfen dir, dich auf bestimmte Bereiche in der Finanz- und Versicherungswelt zu fokussieren, damit du in einem bestimmten Markt oder bei einer bestimmten Zielgruppe richtig gut wirst.
• Mit Weiterbildungen kannst du mehr Wissen und Fähigkeiten bekommen, um bessere Jobs oder spezielle Rollen zu übernehmen.
• Studienfächer geben dir eine solide, theoretische Basis und bereiten dich auf verschiedene Karrieren vor, von Management bis zu speziellen Fachjobs.